System Rezerwy Federalnej USA

Od chaosu bankowego do regulacji federalnych

Chip Somodevilla / Getty Images

System Rezerwy Federalnej, utworzony 23 grudnia 1913 r. wraz z uchwaleniem Ustawy o Rezerwie Federalnej, jest centralnym systemem bankowym Stanów Zjednoczonych. Powszechnie znany jako Rezerwa Federalna lub po prostu Fed, System Rezerwy Federalnej został stworzony w przekonaniu, że scentralizowana, regulowana kontrola nad narodowym systemem monetarnym pomogłaby złagodzić lub zapobiegać kryzysom finansowym jak panika z 1907 roku. Tworząc Fed, Kongres dążył do maksymalizacji zatrudnienia, stabilizacji cen towarów i usług oraz łagodzenia długoterminowych skutków zmian stóp procentowych. Od momentu powstania wydarzenia takie jak Wielka Depresja w latach 30. i Wielka Recesja w 2000 roku zaowocowały modyfikacją i rozszerzeniem ról, obowiązków i władz Systemu Rezerwy Federalnej.

Bankowość w Stanach Zjednoczonych przed utworzeniem Systemu Rezerwy Federalnej była co najmniej chaotyczna.

Wczesna bankowość amerykańska: 1791-1863

Bankowość w Ameryce w 1863 roku nie była łatwa ani godna zaufania. Pierwszy Bank (1791-1811) i Drugi Bank (1816-1836) Stanów Zjednoczonych były jedynymi oficjalnymi przedstawicielami Departamentu Skarbu USA - jedynymi źródłami, które emitowały i wspierały oficjalne pieniądze amerykańskie. Wszystkie inne banki działały na podstawie statutu państwowego lub przez podmioty prywatne. Każdy bank emitował swoje własne „banknoty”. Wszystkie banki państwowe i prywatne rywalizowały ze sobą i dwoma amerykańskimi bankami, aby upewnić się, że ich banknoty będą wymienialne na pełną wartość nominalną. Podróżując po kraju, nigdy nie wiedziałeś dokładnie, jakie pieniądze dostaniesz z lokalnych banków.

Wraz z rosnącą populacją Ameryki, jej mobilnością i aktywnością gospodarczą, ta mnogość banków i rodzajów pieniądza szybko stała się chaotyczna i niemożliwa do zarządzania.

Banki Narodowe: 1863-1913

W 1863 r Kongres USA uchwaliła pierwszą ustawę o bankach narodowych przewidującą nadzorowany system „Banków Narodowych”. Ustawa określiła standardy operacyjne dla banków, ustaliła minimalne kwoty kapitału, które mają być utrzymywane przez banki oraz określiła, w jaki sposób banki miały udzielać pożyczek i administrować nimi. Ponadto ustawa nałożyła 10% podatek na banknoty państwowe, tym samym skutecznie eliminując z obiegu walutę niefederalną.

Co to jest „narodowy” bank?

Każdy bank używający w nazwie wyrażenia „Bank Narodowy” musi być członkiem Systemu Rezerwy Federalnej. Muszą utrzymywać minimalne poziomy rezerw w jednym z 12 banków Rezerwy Federalnej i muszą zdeponować pewien procent konta oszczędnościowego swoich klientów i depozytów na kontach czekowych w banku Rezerwy Federalnej. Wszystkie banki zarejestrowane na mocy statutu krajowego muszą zostać członkami Systemu Rezerwy Federalnej. Banki zarejestrowane na mocy statutu stanowego mogą również ubiegać się o członkostwo w Rezerwie Federalnej.

1913: Utworzenie Systemu Rezerwy Federalnej

Do 1913 roku wzrost gospodarczy Ameryki, zarówno w kraju, jak i za granicą, wymagał bardziej elastycznego, ale lepiej kontrolowanego i bezpieczniejszego systemu bankowego. The Ustawa o Rezerwie Federalnej z 1913 r. ustanowił System Rezerwy Federalnej jako centralny organ bankowy Stanów Zjednoczonych.

Funkcje Systemu Rezerwy Federalnej

Zgodnie z Ustawą o Rezerwie Federalnej z 1913 roku i zmianami wprowadzonymi przez lata, System Rezerwy Federalnej:

• Prowadzi politykę monetarną Ameryki
• Nadzoruje i reguluje banki oraz chroni prawa kredytowe konsumentów
• Utrzymuje stabilność amerykańskiego systemu finansowego
• Świadczy usługi finansowe w USA rząd federalny , publiczne, instytucje finansowe i zagraniczne instytucje finansowe

Rezerwa Federalna udziela pożyczek bankom komercyjnym i jest upoważniona do emisji banknotów Rezerwy Federalnej, które obejmują całą podaż pieniądza papierowego w Ameryce.

Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej

Nadzór nad systemem, Rada Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej kontroluje operacje 12 banków Rezerwy Federalnej , kilka komitetów doradczych ds. polityki pieniężnej i konsumenckiej oraz tysiące banków członkowskich w całych Stanach Zjednoczonych.

Rada Gubernatorów ustala limity rezerwy minimalnej (ile banki kapitałowe muszą mieć pod ręką) dla wszystkich banków członkowskich, ustala stopę dyskontową dla 12 banków Rezerwy Federalnej i dokonuje przeglądu budżetów 12 banków Rezerwy Federalnej.