Historia Redliningu
Mapowanie nierówności
Redlining, proces, w którym banki i inne instytucje odmawiają oferowania kredytów hipotecznych lub oferowania klientom niższych stawek w niektórych dzielnicach ze względu na ich rasę i skład etniczny, jest jednym z najbardziej wyraźnych przykładów zinstytucjonalizowany rasizm w historii Stanów Zjednoczonych. Chociaż praktyka ta została formalnie zabroniona w 1968 r. wraz z uchwaleniem ustawy o sprawiedliwym mieszkalnictwie, w różnych formach jest kontynuowana do dziś.
Historia dyskryminacji mieszkaniowej
Pięćdziesiąt lat po zniesieniu zniewolenia samorządy nadal legalnie egzekwowały prawo do mieszkalnictwa segregacja poprzez wyłączne przepisy dotyczące zagospodarowania przestrzennego , rozporządzeniami miejskimi, które zabraniały sprzedaż nieruchomości do Czarnych. W 1917 roku, kiedy Sąd Najwyższy uznał te przepisy dotyczące zagospodarowania przestrzennego za niezgodne z konstytucją, właściciele domów szybko zastąpili je rasowo restrykcyjne przymierza , umowy między właścicielami nieruchomości, które zakazywały sprzedaży domów w sąsiedztwie pewnym grupom rasowym.
Do czasu, gdy w 1947 roku Sąd Najwyższy uznał pakty ograniczające rasowo za niekonstytucyjne, praktyka była tak powszechna, że umowy te były trudne do unieważnienia i prawie niemożliwe do odwrócenia. Według ' Zrozumieć Sprawiedliwe Mieszkalnictwo ”, dokument stworzony przez amerykańską Komisję Praw Obywatelskich, artykuł w czasopiśmie z 1937 r. donosił, że 80% dzielnic Chicago i Los Angeles do 1940 r. zawierało rasistowskie przymierza.
Rząd federalny zaczyna zmieniać linie
Rząd federalny nie był zaangażowany w budownictwo mieszkaniowe do 1934 r., kiedy w ramach New Deal utworzono Federal Housing Administration (FHA). FHA starała się odbudować rynek mieszkaniowy po Wielkim Kryzysie, zachęcając do posiadania domów i wprowadzając system kredytów hipotecznych, z którego nadal korzystamy. Jednak zamiast tworzyć politykę, aby mieszkalnictwo było bardziej sprawiedliwe, FHA zrobił coś przeciwnego. Skorzystała z rasowo restrykcyjnych przymierzy i nalegała, by korzystały z nich nieruchomości, które ubezpieczały. Wraz z Koalicją Pożyczkową Właścicieli Domu (HOLC), finansowanym przez władze federalne programem stworzonym, aby pomócwłaściciele domów refinansują swoje kredyty hipoteczne, FHA wprowadziła redlining polityki w ponad 200 amerykańskich miastach.
Począwszy od 1934 roku, HOLC, zawarte w FHA Underwriting Handbook, mapy bezpieczeństwa mieszkaniowego, które pomagają rządowi zdecydować, które dzielnice będą dokonywać bezpiecznych inwestycji, a które powinny być niedostępne dla wystawiania kredytów hipotecznych. Mapy zostały oznaczone kolorami zgodnie z następującymi wytycznymi:
- Coates, Ta-Nehisi. Sprawa o odszkodowania . Atlantycki , Atlantic Media Company, 17 sierpnia 2017 r.
- 1934: Utworzenie Federalnej Administracji Mieszkaniowej . Fair Housing Centre w Greater Boston.
- Dziedzictwo redliningu w miastach Pasa Złomu . Magazynek na pasek .
- ' Podszewka (1937- ) Czarna przeszłość.
- Zrozumieć Sprawiedliwe Mieszkalnictwo. ERIC , Superintendent of Documents, U.S. Government Printing Office, Waszyngton, D.C. (numer inwentarzowy 0500-00092, 0,55 USD), 31 stycznia 1973 r.
- Laboratorium, stypendium cyfrowe. Mapowanie nierówności . Laboratorium Stypendiów Cyfrowych.
Mapy te pomogłyby rządowi zdecydować, które nieruchomości kwalifikują się do wsparcia FHA. Zielono-niebieskie dzielnice, w których zwykle przeważała ludność Biała, uznano za dobrą inwestycję. W tych obszarach łatwo było uzyskać pożyczkę. Żółte dzielnice były uważane za ryzykowne, a czerwone obszary (te z najwyższym odsetkiem czarnych mieszkańców) nie kwalifikowały się do wsparcia FHA.
Koniec redliningu
Ustawa o uczciwych warunkach mieszkaniowych z 1968 r., która wyraźnie zabraniała dyskryminacji rasowej, położyła kres prawnie usankcjonowanym politykom dotyczącym redliningu, takim jak te stosowane przez FHA. Jednak, podobnie jak rasowo restrykcyjne przymierza, polityka redliningowa była trudna do zlikwidowania i była kontynuowana nawet w ostatnich latach. A Artykuł z 2008 r. o pożyczkach drapieżnych , na przykład, stwierdzili, że odsetek odmów pożyczek dla Czarnych w Mississippi jest nieproporcjonalny w porównaniu z jakąkolwiek rozbieżnością rasową w historii kredytowej.
W 2010 roku śledztwo przeprowadzone przez Departament Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych odkrył, że instytucja finansowa Wells Fargo zastosowała podobną politykę, aby ograniczyć pożyczki dla niektórych grup rasowych. Śledztwo rozpoczęło się po New York Times artykuł ujawnił własne rasistowskie praktyki kredytowe firmy. The Czasy donosili, że urzędnicy ds. pożyczek nazywali swoich czarnych klientów błotem i pożyczkami subprime, które im udzielali, pożyczkami z getta.
Polityka redliningu nie ogranicza się jednak do udzielania kredytów hipotecznych. Inne branże również wykorzystują rasę jako czynnik w swojej polityce decyzyjnej, zwykle w sposób, który ostatecznie szkodzi mniejszościom. Wykazano na przykład, że niektóre sklepy spożywcze podnoszą ceny niektórych produktów w sklepach zlokalizowanych głównie w dzielnicach czarnych i latynoskich.
Ciągły wpływ redliningu
Wpływ redliningu wykracza poza poszczególne rodziny, którym odmówiono pożyczek ze względu na rasową strukturę ich sąsiedztwa. Wiele dzielnic, które zostały oznaczone przez HOLC w latach 30. jako żółte lub czerwone, jest nadal słabo rozwinięte i niedostatecznie obsługiwane w porównaniu z pobliskimi dzielnicami zielonymi i niebieskimi, w których przeważają białe populacje. Bloki w tych dzielnicach są zwykle puste lub zabudowane pustymi budynkami. Często brakuje im podstawowych usług, takich jak bankowość lub opieka zdrowotna, i mają mniej możliwości pracy i opcji transportu. Rząd mógł położyć kres polityce redliningowej, którą stworzył w latach 30. XX wieku, ale jeszcze nie zaoferował odpowiednich zasobów, aby pomóc dzielnicom odzyskać siły po szkodach, jakie ta polityka spowodowała i nadal wyrządza.